Automatische Lastschrift über Mollie

Die automatische Lastschrift ist der Grund, warum Abonnements funktionieren: Sie buchen den Betrag selbst ab, statt darauf zu warten, dass Ihr Kunde eine Rechnung bezahlt. Mollie macht das in den Niederlanden und dem übrigen SEPA-Raum möglich. Aber Mollie liefert die Zahlungsinfrastruktur, nicht die Abonnementverwaltung drumherum, und dieser Unterschied bestimmt, wie viel Arbeit Sie selbst damit haben.

Was ist die automatische Lastschrift über Mollie?

Die automatische Lastschrift über Mollie ist eine SEPA-Lastschrift (SEPA Direct Debit), die Mollie auf der Grundlage einer Zustimmung Ihres Kunden ausführt. Praktisch bedeutet das:

• Der Einzug läuft unter der Lastschriftvereinbarung von Mollie. Sie brauchen weder eine eigene Lastschriftvereinbarung mit Ihrer Bank noch eine eigene Gläubiger-ID, was Ihnen ein wochenlanges Antragsverfahren erspart.
• Sie brauchen die Zustimmung des Kunden, bevor Sie abbuchen dürfen. Je solider Sie sie festhalten, desto besser stehen Sie da, wenn eine Abbuchung bestritten wird.
• Eine Abbuchung ist nicht endgültig. Bei Verbrauchern gilt eine Rückbuchungsfrist von 8 Wochen, in der der Kunde den Betrag ohne Angabe von Gründen zurückbuchen lassen kann. Bei einer Lastschrift ohne gültiges Mandat verlängert sich diese Frist auf 13 Monate.

Diese beiden letzten Punkte sind genau der Grund, warum die automatische Lastschrift mehr ist als ein einzelner API-Aufruf: Sie müssen Mandate festhalten und fehlgeschlagene Abbuchungen nachverfolgen.

So bekommen Sie die Erlaubnis zum Abbuchen

Es gibt zwei Wege, und sie sind rechtlich nicht gleichwertig. Dieser Unterschied ist wichtig genug, ihn vor Ihrer Wahl zu kennen.

1. Über eine erste Online-Zahlung. Der Kunde zahlt einmal per iDEAL, Bancontact oder Kreditkarte. Mollie hinterlegt auf Grundlage dieser ersten Zahlung eine Ermächtigung, mit der Sie danach fortlaufend per SEPA-Lastschrift abbuchen können, ohne dass der Kunde noch etwas tun muss. Das ist der Standardweg und mit Abstand der einfachste, weil der Kunde seine Bank selbst wählt und Sie nie eine IBAN abtippen müssen.

Seien Sie sich aber bewusst, was es nicht ist: Eine iDEAL-Zahlung ist kein unterschriebenes SEPA-Mandat. Es ist eine Ermächtigung im System Ihres Zahlungsdienstleisters, keine formelle Ermächtigung im Sinne der SEPA-Regeln. Praktisch bedeutet das, dass Sie bei einem Widerspruch kein unterschriebenes Mandat vorlegen können und Ihr Kunde in der Praxis das volle Rückbuchungsrecht behält. Praktisch jeder, der über einen Zahlungsdienstleister einzieht, arbeitet so, aber verlassen Sie sich nicht auf eine Beweiskraft, die Sie nicht haben.

2. Über eine unterschriebene Ermächtigung. Unterschreibt der Kunde auf Papier oder über ein Formular, haben Sie eine formelle Ermächtigung. In RCUR können Sie ab dem Advanced-Paket manuell eine IBAN hinzufügen und den Kunden direkt in ein Abonnement setzen, ohne erste Online-Zahlung. Bewahren Sie das unterschriebene Formular geordnet auf: Es ist das Einzige, was Sie vorlegen können, wenn eine Lastschrift bestritten wird.

Die formellen Anforderungen, die Gültigkeitsdauer und die Rückbuchungsfristen finden Sie unter das SEPA-Lastschriftmandat.

Was Mollie selbst nicht tut

Mollie gibt Ihnen die Bausteine: Kunden, Mandate, wiederkehrende Zahlungen und einen Subscriptions-Endpunkt. Was nicht dabei ist, ist die Arbeit drumherum:

• Abonnements mit mehreren Positionen oder verschiedenen Beträgen bei einem Kunden
• Automatisch erneut versuchen nach einer fehlgeschlagenen Lastschrift und den Kunden ansprechen, wenn es wieder schiefgeht
• Rechnungen, die bei jedem Einzugslauf mitlaufen
• Preisänderungen über Ihren gesamten Kundenstamm durchführen
• Eine Kundenübersicht, mit der auch nicht-technische Kollegen arbeiten können

Wer nur Mollie nutzt, baut das selbst oder macht es von Hand in einer Tabelle. Das geht gut bis etwa zu den ersten Dutzend Kunden und danach nicht mehr.

Automatische Lastschrift über Mollie einrichten mit RCUR

RCUR ist Mollie Gold Partner und füllt genau diese Schicht aus. Das Einrichten dauert einen Nachmittag:

1. Verbinden Sie Ihr Mollie-Konto mit RCUR. Ihre Einzüge laufen weiterhin über Ihr eigenes Mollie-Konto, und Ihre Auszahlungen gehen ganz normal auf Ihr eigenes Konto ein.
2. Legen Sie ein Abonnement an. Bestimmen Sie Betrag und Häufigkeit. Mit Abonnementpositionen können Sie mehrere Beträge in ein Abonnement packen, zum Beispiel einen festen Monatspreis plus eine variable Nutzungsgebühr.
3. Schicken Sie einen Zahlungslink. Der Kunde zahlt die erste Rate, wodurch die Ermächtigung für die Folgeeinzüge hinterlegt wird. Sie können den Link aus RCUR per E-Mail verschicken, in Ihre eigene Mail einfügen oder den Kunden ihn von Ihrer Website aus öffnen lassen. Der Zahlungsbildschirm trägt Ihr eigenes Logo und Ihre Farben.
4. Lassen Sie es laufen. Ab diesem Moment wird automatisch eingezogen, fehlgeschlagene Zahlungen werden nachverfolgt und die zugehörigen Rechnungen gehen raus.

Fehlgeschlagene Lastschriften nachverfolgen

Ein Teil Ihrer Lastschriften schlägt immer fehl: unzureichendes Guthaben, ein aufgelöstes Konto, eine Rückbuchung. Das ist normal; das Problem ist, was danach passiert. Rückbuchungen von Hand hinterherzulaufen kostet Sie Stunden und ist das, was Sie am schnellsten schleifen lassen.

RCUR versucht eine fehlgeschlagene SEPA-Lastschrift automatisch erneut oder schickt dem Kunden einen Zahlungslink, damit er doch noch zahlen kann. Die Texte dieser Erinnerungen können Sie mit E-Mail-Vorlagen selbst festlegen, sodass der Ton zu Ihrem Unternehmen passt. So verlieren Sie durch eine fehlgeschlagene Abbuchung weder einen Kunden noch Umsatz.

Rechnungen automatisch mitschicken

Einziehen ohne Rechnung bringt Ihre Buchhaltung durcheinander. Deshalb bindet RCUR Moneybird, Exact Online, WeFact, e-Boekhouden, HostFact und Teamleader an: Bei jedem Einzugslauf wird die zugehörige Rechnung automatisch erstellt und versendet. Für alles darüber hinaus gibt es eine öffentliche API und eine Zapier-Anbindung.

Was es kostet

Sie zahlen zwei Dinge: die Transaktionskosten von Mollie und ein Abonnement für RCUR. Dieses Abonnement beginnt bei 10 € pro Monat; die manuelle IBAN-Eingabe gibt es ab Advanced (15 €) und automatische Nachverfolgungen ab Expert (24 €). Buchhaltungsanbindungen und API-Zugang sind in Professional (35 €) enthalten.

Ein wichtiger Unterschied zu vielen anderen Abonnement-Tools: RCUR berechnet keine Kosten pro Transaktion und keinen Prozentsatz Ihres Umsatzes. Ihre Rechnung bleibt also gleich, wenn Sie wachsen. Sie können 7 Tage kostenlos testen, ohne Kreditkarte.