Prélèvement automatique via Mollie

Le prélèvement automatique est la raison pour laquelle les abonnements fonctionnent : vous prélevez le montant vous-même, au lieu d'attendre que votre client paie une facture. Mollie rend cela possible aux Pays-Bas et dans le reste de la zone SEPA. Mais Mollie fournit l'infrastructure de paiement, pas la gestion des abonnements autour, et cette différence détermine la quantité de travail qui vous incombe.

Qu'est-ce que le prélèvement automatique via Mollie ?

Le prélèvement automatique via Mollie est un prélèvement SEPA (SEPA Direct Debit) exécuté par Mollie sur la base d'une autorisation donnée par votre client. En pratique, cela signifie :

• Le prélèvement s'effectue sous la convention de prélèvement de Mollie. Vous n'avez besoin ni d'une convention de prélèvement avec votre banque ni de votre propre identifiant créancier, ce qui vous épargne une démarche de plusieurs semaines.
• Vous avez besoin de l'autorisation du client avant de pouvoir prélever. Mieux vous la consignez, mieux vous êtes placé si un prélèvement est contesté.
• Un prélèvement n'est pas définitif. Pour les consommateurs, un délai de rejet de 8 semaines s'applique, pendant lequel le client peut faire annuler le montant sans motif. Pour un prélèvement sans mandat valable, ce délai passe à 13 mois.

Ces deux derniers points sont précisément la raison pour laquelle le prélèvement automatique est plus qu'un simple appel d'API : vous devez consigner les mandats et assurer le suivi des prélèvements échoués.

Comment obtenir l'autorisation de prélever

Il y a deux voies, et elles ne sont pas équivalentes juridiquement. Cette différence est assez importante pour être connue avant de choisir.

1. Via un premier paiement en ligne. Le client paie une fois via iDEAL, Bancontact ou carte bancaire. Sur la base de ce premier paiement, Mollie enregistre une autorisation avec laquelle vous pouvez ensuite prélever en continu par prélèvement SEPA, sans que le client ait quoi que ce soit à faire. C'est la voie standard et de loin la plus simple, car le client choisit lui-même sa banque et vous n'avez jamais à recopier un IBAN.

Soyez toutefois conscient de ce que ce n'est pas : un paiement iDEAL n'est pas un mandat SEPA signé. C'est une autorisation au sein du système de votre prestataire de paiement, pas une autorisation formelle au sens des règles SEPA. En pratique, cela signifie qu'en cas de contestation vous ne pouvez pas présenter de mandat signé, et que votre client conserve en pratique le plein droit de rejet. Pratiquement tous ceux qui prélèvent via un prestataire de services de paiement procèdent ainsi, mais ne comptez pas sur une valeur probante que vous n'avez pas.

2. Via une autorisation signée. Si le client signe sur papier ou via un formulaire, vous avez bien une autorisation formelle. Dans RCUR, à partir de l'offre Advanced, vous pouvez ajouter manuellement un IBAN et placer directement le client dans un abonnement, sans premier paiement en ligne. Conservez le formulaire signé de façon ordonnée : c'est la seule chose que vous pouvez présenter si un prélèvement est contesté.

Les exigences formelles, la durée de validité et les délais de rejet figurent sur le mandat de prélèvement SEPA.

Ce que Mollie ne fait pas lui-même

Mollie vous donne les briques : clients, mandats, paiements récurrents et un point d'accès d'abonnements. Ce qui n'y figure pas, c'est le travail autour :

• Des abonnements avec plusieurs lignes ou des montants différents pour un même client
• Réessayer automatiquement après un prélèvement échoué, et contacter le client si cela échoue à nouveau
• Des factures qui suivent chaque tournée de prélèvements
• Appliquer des changements de prix à l'ensemble de votre portefeuille clients
• Une vue d'ensemble des clients avec laquelle des collègues non techniques peuvent travailler

Qui n'utilise que Mollie construit cela lui-même, ou le fait à la main dans un tableur. Cela se passe bien jusqu'aux premières dizaines de clients environ, puis plus.

Mettre en place le prélèvement automatique via Mollie avec RCUR

RCUR est Mollie Gold Partner et remplit précisément cette couche. La mise en place prend un après-midi :

1. Connectez votre compte Mollie à RCUR. Vos prélèvements continuent de passer par votre propre compte Mollie, et vos versements arrivent simplement sur votre propre compte.
2. Créez un abonnement. Déterminez le montant et la fréquence. Avec les lignes d'abonnement, vous pouvez placer plusieurs montants sur un même abonnement, par exemple un prix mensuel fixe plus un tarif d'usage variable.
3. Envoyez un lien de paiement. Le client règle la première échéance, ce qui enregistre l'autorisation pour les prélèvements suivants. Vous pouvez envoyer le lien par e-mail depuis RCUR, le placer dans votre propre e-mail, ou laisser le client l'ouvrir depuis votre site web. L'écran de paiement affiche votre propre logo et vos couleurs.
4. Laissez tourner. À partir de ce moment, le prélèvement se fait automatiquement, les paiements échoués sont suivis et les factures correspondantes partent.

Suivre les prélèvements échoués

Une partie de vos prélèvements échoue toujours : solde insuffisant, compte clôturé, rejet. C'est normal ; le problème, c'est ce qui se passe ensuite. Courir à la main après les rejets, c'est un travail qui vous prend des heures et que vous laissez le plus vite se relâcher.

RCUR réessaie automatiquement un prélèvement SEPA échoué, ou envoie au client un lien de paiement pour qu'il puisse tout de même payer. Vous pouvez définir vous-même les textes de ces relances avec des modèles d'e-mail, pour que le ton convienne à votre entreprise. Ainsi, un prélèvement échoué ne vous fait perdre ni client ni chiffre d'affaires.

Envoyer les factures automatiquement

Prélever sans facture fausse votre comptabilité. C'est pourquoi RCUR s'intègre à Moneybird, Exact Online, WeFact, e-Boekhouden, HostFact et Teamleader : à chaque tournée de prélèvements, la facture correspondante est créée et envoyée automatiquement. Pour tout le reste, il y a une API publique et une intégration Zapier.

Ce que cela coûte

Vous payez deux choses : les frais de transaction de Mollie, et un abonnement à RCUR. Cet abonnement commence à 10 € par mois ; la saisie manuelle d'IBAN est incluse à partir d'Advanced (15 €) et les suivis automatiques à partir d'Expert (24 €). Les intégrations comptables et l'accès à l'API sont inclus dans Professional (35 €).

Une différence importante avec de nombreux autres outils d'abonnement : RCUR ne facture aucun frais par transaction ni pourcentage sur votre chiffre d'affaires. Votre facture reste donc la même quand vous grandissez. Vous pouvez essayer gratuitement pendant 7 jours, sans carte bancaire.